Parcelar os pagamentos por Pix é a nova tendência no varejo, por isso, se você está aceitando pagamentos por Pix é bom entender como o parcelamento funciona e quais as vantagens para o seu e-commerce.
Abaixo vamos te explicar exatamente isso, então confira!
O que é Parcelamento por Pix
Pix Parcelado é um pagamento feito via empréstimo ou crédito.
O parcelamento acontece diretamente entre o cliente e o banco que processa o pagamento (mais para frente vamos explicar porque isso é vantajoso para você).
O que isso significa? Significa que seu cliente faz um pagamento por Pix Parcelado, você vai receber esse pagamento à vista e o cliente vai parcelar com o banco dele esse valor.
Diferente do cartão de crédito, você não lida com a processadora na hora de vender.
Essencialmente, o cliente está fazendo um empréstimo com o banco ou então usando o crédito que ele tem com o banco para fazer o pagamento.
O banco processa e libera os fundos da transação e depois cobra as parcelas diretamente com o cliente.
As primeiras empresas que foram capazes de popularizar essa forma de pagamento foram o Nubank, PicPay e MercadoPago.
Já que todas são fintechs, fica fácil oferecer crédito no momento do pagamento.
O processo de liberação de crédito deles é tão rápido, que mesmo um Pix que precisa ser pago em minutos, consegue ser processado com facilidade.
Hoje, os seguintes bancos oferecem opção de parcelar ou “dividir” o Pix: PicPay, MercadoPago, Nubank, Digio e Santander.
Por que o Pix Parcelado é vantajoso
Parcelar o Pix vale a pena principalmente pro cliente de revenda que precisa maximizar o fluxo de caixa.
Tomando como exemplo o mercado de importação, o comprador pode comprar um volume maior de mercadoria com a intenção de revender no Brasil.
Isso é um caso comum para os nossos clientes aqui na CambioReal.
Para o cliente que não quer pagar à vista, porque isso atrapalha no fluxo de caixa, quais são as opções dele?
Por exemplo, nós oferecemos o parcelamento no cartão de crédito nacional em 12x.
Existe também a opção de pagar com cartão internacional.
No entanto, pagar no cartão de crédito envolve certos problemas, tanto para o cliente quanto para o vendedor.
Um dos principais problemas para o vendedor de mercadorias internacionais é o risco de chargeback.
Nós temos um material detalhado sobre Chargeback se você quiser ler aqui!
Muitos lojistas têm dificuldade de lidar com fraudes no cartão de crédito.
Se o cliente decidir interromper os pagamentos solicitando chargeback, especialmente em serviços com prazo longo, isso se torna um risco grande para o lojista
A solução que nós criamos na CambioReal foi oferecer pagamento com seguro contra chargeback.
Nesse caso, o cartão tem que ser aprovado pela processadora antes da operação ser finalizada, analisando o “score” do cliente.
Como o risco é alto, nem todos os cartões de crédito passam pela aprovação neste processo. E a taxa de aprovação pode diminuir ainda mais quando o valor é mais alto. Isso pode ser frustrante para o cliente e lojista.
Aqui já temos alguns diferenciais entre pagamento no cartão de crédito para Pix Parcelado:
- No cartão de crédito, o pagamento precisa ser aprovado pela operadora do cartão e pela processadora, enquanto que no Pix o parcelamento não passa pela processadora
- Pix Parcelado não oferece opção de chargeback, simplesmente porque o pix é mais à prova de fraudes. Já o cartão de crédito pode ser clonado, etc;
- Parcelamento por Pix não precisa depender do limite do cartão de crédito;
Como o Pix Parcelado funciona?
O funcionamento do Pix Parcelado é relativamente simples, mas muda de banco para banco.
No caso do Nubank, por exemplo, todos os pagamentos por Pix podem ser parcelados no momento do pagamento.
O Nubank usa o limite de crédito liberado para sua conta + limite extra para Pix.
Outras instituições financeiras podem liberar parcelamento no Pix num formato de empréstimo.
Dependendo do banco, o cliente pode parcelar de 2 até 24 vezes.
No momento, não encontramos nenhuma opção com parcelamento sem juros.
Pontos de atenção com o Parcelamento por Pix
Como comentamos anteriormente, pagar por Pix Parcelado parece ser vantajoso em compras internacionais, mas isso não é garantido.
É preciso comparar as taxas, impostos e os juros do parcelamento.
Por exemplo, comprando com um cartão de crédito internacional, você vai pagar um IOF de 5,36% + spread de cambio + juros de pagamento internacional + taxas de pagamento.
Pagando com a CambioReal por Pix e parcelando no seu banco, você paga um IOF de 0,38% + “spread” de câmbiopercentual + juros do parcelamento.
Como a diferença no IOF é grande e é provável que seu clientevai ter mais economia parcelando no Pix.
Já para o lojista, ainda existe o benefício de não ter que operar transações de cartão de crédito internacional, nem se incomodar com o Chargeback, então parece ser uma opção muito mais interessante.
