O que é Chargeback?

O chargeback pode causar grandes transtornos às empresas e é considerado um dos principais problemas para empreendedores do comércio eletrônico.

Nesse artigo vamos te ensinar o que é Chargeback e como evitá-lo. Confira!

O que é o Chargeback?

Nos Estados Unidos, o Chargeback é o processo de cancelamento de um pagamento realizado com um cartão de crédito ou débito.

O Chargeback acontece quando a emissora do cartão acredita que o consumidor foi lesado durante a transação (como no caso de fraude) e pede que o comerciante reembolse o valor pago.

A sua função é proteger o consumidor de fraudes ou cobranças indevidas.

Também vale destacar que o chargeback tem um impacto negativo apenas para o comerciante.

Já que ele deverá pagar uma taxa ao banco e terá sua reputação comprometida caso o banco determine que houve uma cobrança indevida contra o consumidor.

E, caso seja comprovado a fraude por parte do cliente, a solicitação apenas será cancelada e nenhuma taxa será cobrada do cliente.

Mas tudo isso pode ser evitado e a CambioReal é a escolha ideal para proteger o comerciante dos chargebacks.

Vamos explicar melhor como todo o processo de chargeback funciona, as principais causas e como se prevenir.

Chargeback, estorno e reembolso são a mesma coisa?

O chargeback é normalmente confundido com “reembolso e estorno”, porém são situações diferentes.

Essa confusão até que é bem aceitável, já que os três termos se referem a processos financeiros relacionados a transações de pagamento.

Todos são usados ​​para cancelar transações e solicitar a devolução do valor da compra, mas quem faz a solicitação e quem é responsável irá depender do processo.

É muito importante que os comerciantes e os titulares do cartão entendam como esses processos funcionam para evitar que problemas surjam em suas vendas online.

Continue lendo para entender em detalhes essa diferença.

Chargeback

É uma solicitação de devolução de um pagamento iniciada pelo comprador junto ao emissor do seu cartão de crédito ou débito.

Que ocorre quando o comprador acredita que o pagamento foi feito indevidamente ou que o produto ou serviço não foi entregue de acordo com o prometido.

O processo de chargeback geralmente resulta na devolução do dinheiro ao comprador e na retirada desse valor do vendedor.

Estorno

A principal diferença entre estorno e chargeback é quem faz a solicitação: sendo que no estorno é o titular do cartão e no chargeback é o emissor do cartão.

Estorno e o chargeback são termos comumente usados ​​no mundo das transações financeiras online e podem ser confusos para muitas pessoas.

De forma bem simples, estorno é a devolução do valor referente a um pagamento que foi realizado indevidamente.

Para ser considerado um Estorno, o titular do cartão deverá solicitar à emissora do cartão, alegando que houve um erro de fraude, produto defeituoso ou serviço não entregue.

O processo pode levar alguns dias ou semanas, o prazo irá depender do emissor do cartão e do motivo do estorno que o consumidor apresentar.

Sobre o valor do estorno, ele é creditado na conta do titular do cartão, após a finalização da solicitação de estorno.

Já o comerciante é obrigado a reembolsar ao emissor do cartão o valor da transação.

Reembolso

Já o reembolso é a devolução do dinheiro ao comprador após um pedido ter sido feito pelo consumidor diretamente ao vendedor.

Ou seja, o emissor do cartão não participa do processo.

O cliente poderá solicitar o reembolso por vários motivos, incluindo insatisfação com o produto ou serviço, problemas de qualidade ou atraso na entrega.

Tanto o reembolso quanto o chargeback são processos que permitem aos clientes obterem o valor pago de uma compra, mas existem diferenças entre eles.

Em resumo, é um processo direto entre o comprador e o vendedor, enquanto o chargeback envolve a intervenção do emissor do cartão de crédito do cliente.

Por que o chargeback é tão preocupante?

O chargeback é preocupante para os comerciantes por acarretar em perdas financeiras.

Isso ocorre porque o valor da transação é devolvido ao comprador e, em alguns casos, uma taxa é aplicada ao comerciante.

E se o comerciante receber muitos chargebacks, ele pode perder muito dinheiro.

Além disso, o chargeback pode ser um sinal para o emissor do cartão de que o comerciante não está fornecendo um bom serviço ou produto aos clientes.

Sem contar que se muitos clientes contestam as transações e isso indica que o comerciante está fornecendo produtos ou serviços de baixa qualidade.

Prejudicando a reputação do comerciante com o emissor do cartão, afetando assim negativamente seus negócios.

Por fim, o chargeback pode levar a restrições ou até mesmo a suspensão na conta do comerciante.

Porque se um comerciante receber muitos chargebacks, a operadora do cartão pode impor limitações em sua conta ou até mesmo suspendê-la.

Em resumo, o chargeback é uma preocupação para os comerciantes, pois pode levar a perdas financeiras, prejudicar a sua reputação e até mesmo levar a restrições ou suspensões de contas bancárias.

Causas de um Chargeback

Várias razões podem levar a sua empresa a receber um chargeback e algumas delas são:

Quando um produto ou serviço defeituoso não atende às expectativas do cliente ou for enviado com defeito, ele poderá contestar a cobrança.

Caso haja problemas com a entrega e o produto não for entregue no prazo prometido ou não for entregue, o cliente pode contestar o valor pago.

Se houver um erro na cobrança, como cobrar o valor duas vezes no cartão do cliente ou uma cobrança indevida, poderá acarretar em um chargeback.

Fraude

Acontece quando uma compra é realizada, mas o comprador alega que não autorizou a transação ou recebeu o produto ou serviço.

O que resulta na reversão da transação e na devolução do dinheiro ao comprador.

Existem várias maneiras pelas quais esse tipo de fraude pode ocorrer. E aqui estão alguns exemplos:

• Cartão ou Identidade roubada: É quando um fraudador obtém um cartão de crédito ou informações pessoais de alguém e faz compras com elas.

O criminoso recebe os produtos ou serviços, porém o titular do cartão ao verificar as compras solicita um chargeback alegando que as compras não foram autorizadas e nem feitas por ela.

• Alegação de não recebimento: O consumidor alega que nunca recebeu um produto.

O cliente pode solicitar um chargeback para recuperar o dinheiro da compra.

• Manipulação de transações: Um fraudador manipula as informações da transação para parecer que a compra não foi autorizada ou que nunca recebeu o produto.

O que inclui a falsificação de informações de entrega ou a modificação dos dados do cartão de crédito.

Reforçamos que para evitar esses e quaisquer tipos de fraude que causem chargeback, os vendedores devem tomar medidas de segurança.

Sempre verificar as informações do cartão de crédito, usar sistemas de detecção de fraude como Chargeback guarantee da CambioReal e registrar as transações e entregas.

Além disso, é importante agir rapidamente ao detectar possíveis fraudes e contestar os chargebacks de forma adequada.

Autofraude

Ocorre quando o titular de cartão de crédito intencionalmente contesta uma transação legítima em seu cartão de crédito, a fim de receber um reembolso, mesmo tendo recebido o produto ou o serviço.

Existem algumas maneiras pelas quais um titular de cartão pode realizar uma autofraude de chargeback.

A forma mais comum é quando o cliente contesta a transação com seu banco, alegando que a transação foi fraudulenta ou não autorizada.

Em seguida, o banco emite um reembolso ao cliente, enquanto o comerciante é responsável pelo valor da transação.

A outra forma de autofraude é quando o cliente alega que o produto ou serviço recebido estava com defeito ou não atendeu às expectativas.

O cliente então contesta a transação e recebe um reembolso, e continua com o produto ou serviço.

Por fim, o cliente também pode alegar que nunca recebeu o produto ou serviço, mesmo que a entrega tenha sido feita.

Assim o cliente contesta a transação, recebe um reembolso e continua o produto ou serviço.

A autofraude de chargeback é ilegal e pode acarretar em processos criminais e civis, contra o consumidor. Além de prejudicar a reputação do comerciante.

Erro no valor

Este tipo de chargeback ocorre quando o comprador contesta a transação, por conta de uma discrepância entre o valor que esperava pagar e o que foi realmente cobrado.

São vários os tipos de erros de cobranças:

• Cobranças duplicadas;

• Cobranças incorretas;

• Cobranças acidentais;

• Valor cobrado não corresponde ao produto ou serviço recebido.

Para contestar a transação, o comprador deve entrar em contato com a instituição financeira emissora do cartão e iniciar o processo de chargeback.

Nesse processo, a instituição financeira investiga a transação e verifica se houve um erro no valor. Caso confirme o erro no valor, o comerciante é notificado e pode ser obrigado a reembolsar o comprador.

Além disso, o comerciante pode estar sujeito a uma multa ou penalidade por não ter respeitado as regras de processamento de transações.

É importante manter registros precisos e detalhados de todas as transações e estar preparado para responder prontamente às contestações de chargeback.

Problemas com a entrega

Quando um comprador contesta uma transação com o emissor do cartão, alegando que não recebeu o produto ou serviço que comprou.

Que pode ocorrer por diversos motivos:

• A entrega ter sido feita em um endereço incorreto ou incompleto;

• A mercadoria ter sido danificada ou extraviada durante o transporte;

• Podem ocorrer falhas no processo de rastreamento e confirmação da entrega.

O emissor do cartão investigará se as alegações são reais e assim determina se o chargeback é válido.

Nisso, o comerciante é notificado e poderá apresentar informações e documentos que comprovem a entrega e que o comprador recebeu o produto ou serviço que adquiriu.

Porém, se o emissor do cartão decidir seguir com o chargeback, o valor da transação é cobrado do comerciante e devolvido ao comprador.

É importante destacar que o comerciante poderá contestar o chargeback apresentando mais informações para reverter a decisão.

Mesmo assim, o resultado final depende da análise do emissor do cartão e das políticas do sistema de pagamentos utilizado.

O que fazer para evitar o chargeback?

Para evitar um chargeback, trouxemos algumas práticas recomendadas:

Forneça descrições detalhadas e precisas sobre o produto ou serviço, fornecendo fotos, especificações e outras informações relevantes.

Garanta que a transação de pagamento seja legítima, verificando a identidade do cliente e a validade do cartão de crédito.

Comunique claramente as políticas de devolução e reembolso, para que os clientes saibam o que esperar.

Manter registros precisos de transações e informações do cliente, para que possam ser facilmente acessados ​​em caso de disputa.

Como já foi dito, garantir a provas que o produto ou serviço fornecido é o mesmo que o cliente recebeu, pode evitar futuras dores de cabeça.

Usar sistemas de segurança, como criptografia de dados, para proteger as informações do cliente durante a transação.

Estabelecer um processo de disputa interno para resolver problemas de forma rápida e eficiente antes que o cliente faça um chargeback.

Fornecer um bom atendimento ao cliente, respondendo rapidamente às perguntas e resolvendo quaisquer problemas rapidamente.

Ao seguir essas práticas recomendadas, você pode reduzir significativamente a probabilidade de chargebacks e, ao mesmo tempo, aumentar a satisfação do cliente.

Ferramentas de sistemas antifraude de chargeback podem variar dependendo do provedor de pagamento utilizado e das ferramentas disponíveis para sua empresa.

Trouxe algumas etapas que podem ajudar na implementação dessas ferramentas:

1. Antes de implementar as ferramentas antifraude, avalie seus riscos e entenda quais são os tipos de fraudes mais comuns em sua empresa.

• Isso irá ajudar a escolher as ferramentas certas de acordo com as suas necessidades.

2. Existem ferramentas antifraude, desde soluções simples que usam regras predefinidas até soluções mais avançadas que usam inteligência artificial.

• Selecione uma ferramenta que atenda às suas necessidades e orçamento.

3. Depois de escolher a ferramenta antifraude, integre-a ao seu sistema de pagamento ou plataforma de comércio eletrônico.

• Muitos provedores de pagamento têm documentação e orientação para ajudá-lo a fazer isso.

4. A maioria das ferramentas antifraude permite que você configure regras de detecção de fraude para alertá-lo sobre transações suspeitas.

• Configure as regras com base em seus riscos e necessidades.

5. À medida que começar a usar a ferramenta, será necessário ajustar as regras de detecção de fraude.

• Utilize como base os resultados que obter e também fique atento às métricas e faça ajustes sempre que necessário.

6. Treine uma equipe para usar a ferramenta antifraude e interpretar os resultados. Isso ajudará a garantir o aproveitamento máximo da ferramenta.

7. Monitore os resultados da ferramenta e analise as métricas para entender como ela está ajudando a reduzir as fraudes de chargeback.

• Isso ajudará a identificar áreas para melhorias e ajustes adicionais na ferramenta.

É muito importante reforçar que nenhuma ferramenta antifraude é 100% infalível.

Por isso é importante monitorar continuamente seus riscos e fazer ajustes nas regras de detecção de fraude sempre que necessário.

De quem é a responsabilidade pelo chargeback?

A responsabilidade irá variar dependendo da situação e da etapa do processo de Chargeback.

O emissor do cartão é responsável por processar o chargeback e reembolsar o titular do cartão se a transação for contestada com sucesso.

Já o comerciante é responsável por lidar com o chargeback, podendo ser responsabilizado pelo valor da transação se a contestação for considerada válida.

E o titular do cartão também pode ser considerado responsável pelo chargeback caso a contestação seja considerada inválida.

Resumindo, a responsabilidade pelo chargeback pode variar dependendo das circunstâncias específicas de cada transação.

Por isso, é essencial compreender as políticas e procedimentos relacionados ao chargeback e trabalhar para resolver quaisquer disputas de forma justa e eficiente.

Como não sofrer risco de Chargeback

Com a CambioReal você não corre riscos.

Os pagamentos são assegurados contra o risco de ChargeBack (Chargeback guarantee).

Quer ficar longe deste tipo de problema?

A CambioReal é a solução ideal. Você, lojista virtual precisa fazer uso de ferramentas especializadas no combate a fraudes e assim diminuir o índice de chargeback.

Falamos anteriormente no texto o quanto o Chargeback pode ser prejudicial.

Em um ano, isso poderá representar bilhões em prejuízos.

A CambioReal, por exemplo, mapeia o comportamento de consumo dos clientes em ambientes digitais, o que facilita a identificação de padrões de ataque de fraudadores.

Ter um parceiro especializado em combate a fraudes significa diretamente em menos reprovações, menos chargeback, menor tempo de resposta e mais vendas legítimas.

Tenha o seu negócio preparado para o futuro e com o desempenho garantido.

Nossa proteção total contra chargeback, permite a venda para qualquer pessoa, em qualquer lugar.

Seus custos sob controle e siga competitivo e eficiente com os nossos pagamentos por cartão com Chargeback guarantee, solução anti-fraudes automatizada.

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A nossa análise precisa da fraude reduz os falsos positivos e permite que os pedidos sejam enviados mais cedo.

Há 19 anos atuando no mercado de remessas, a Cambio trabalha na operação de envio de dinheiro dos EUA ao Brasil e do Brasil ao exterior de forma prática, econômica e segura.

A logística de cada um de nossos serviços foi cuidadosamente planejada para que seu envio seja descomplicado.

Assim, você gasta menos tempo e dinheiro e consegue focar na verdadeira diversão de sua viagem, seu intercâmbio ou suas compras.

Além do serviço de remessas, oferecemos o serviço de cobranças para empresas que desejam receber pagamentos de seus clientes brasileiros.

Como o cliente solicita Chargeback?

O processo se inicia quando um cliente acredita que foi vítima de fraude ou de uma cobrança indevida.

Ele deve entrar em contato com a instituição financeira que emitiu seu cartão de crédito ou débito, por telefone, e-mail ou diretamente pelo aplicativo ou site da instituição.

No contato, o cliente deve informar o motivo da solicitação de Chargeback. Podendo alegar fraude, não ter recebido o produto, ele ter vindo com defeito ou uma cobrança indevida.

Depois que a solicitação de Chargeback é feita, a instituição financeira inicia uma investigação para determinar se a solicitação é válida.

Isso pode envolver a verificação de documentos, a análise de dados de transações e a comunicação com o vendedor.

Se a instituição financeira determinar que a solicitação de Chargeback é válida, ela iniciará o processo de estorno.

Isso pode levar vários dias ou semanas para ser concluído, dependendo da instituição financeira e do processo específico.

É importante ressaltar que o Chargeback acarreta em consequências negativas para o vendedor, incluindo a perda de dinheiro e a penalização pela instituição financeira.

Por esse motivo, é importante que os vendedores garantam uma plataforma de pagamentos com Chargeback.

Assim, as chances da sua empresa cair em golpes serão reduzidas evitando também dores de cabeça, perdas financeiras e penalizações.

Com a CambioReal você não corre riscos. Os pagamentos por cartão são Chargeback guarantee.